序  言

2008年3月5日中国邮政储蓄银行有限责任公司吉安县支行正式成立。2012年1月21日，经上级部门同意并经监管单位批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司吉安县支行依法变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行。

在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心和支持下，中国邮政储蓄银行吉安县支行始终坚持普惠金融理念，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条服务“三农”、服务中小企业、服务社区的特色发展之路。

截至2014年末，中国邮政储蓄银行吉安县支行在全县拥有营业网点21个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等等在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户超过20万人；开办了小额信用贷款、惠农通、家庭农场贷款、个人商务贷款、信用消费贷款、综合消费贷款、劳动再就业贴息贷款、“工信联盟”贷款、存单质押贷款、汽车消费贷款、一手房按揭贷款、二手房按揭贷款、小企业贷款、财园通贷款、政府采购贷等十余种贷款产品，累计发放小微企业贷款超过4亿元，帮助约5000户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平。在总行层面，评级机构对中国邮政储蓄银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。在英国《银行家》杂志“2014年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第28位。

在今后的工作中，中国邮政储蓄银行吉安县支行将继续依托网络优势，按照上级行精神和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断完善营销渠道，不断提升服务能力，为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。

 

 

 

 

 

贷款办理流程

 

 

 

小额农户贷款

 

目标对象

1.农户小额贷款的目标对象为从事农、林、牧、渔业或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的客户群体。

业务适用范围

具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动，拥有稳定的经营场所。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内20-60周岁的具备完全民事行为能力的自然人，且必须为已婚。

贷款担保条件

1.保证：由一到多个满足条件的自然人或法人提供保证。

    2.联保：由3户农户组成一个联保小组向我行申请贷款，小组成员相互承担连带保证责任。

贷款额度、期限和还款方式

1.贷款期限最长不超过12个月；

2.贷款偿还采取一次性还本付息方式；

3.贷款偿还采取等额本息方式（每月还款的额度相同）；

4.贷款偿还采取阶段性等额本息；

5.按周期付息，到期一次性还本；

6.贷款额度单户最高为100000元。

 

 

 

 

小额商户贷款

 

    目标对象

    商户小额贷款的目标对象为从事生产、加工、贸易、服务等活动的私营企业主、个体工商户等客户群体。

业务适用范围

经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、个体工商户等。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内20-60周岁的具备完全民事行为能力的自然人，且经营项目必须符合国家产业政策，正常经营1年（含1年）以上。

贷款担保条件

1.保证：小额保证贷款必须由一名或多名自然人或法人为贷款提供保证担保。

2.联保：由3户商户组成一个联保小组向我行申请贷款，小组成员相互承担连带保证责任。

贷款额度、期限和还款方式

1.贷款期限最长不超过12个月；

2.贷款偿还采取一次性还本付息方式；

3.贷款偿还采取等额本息方式（每月还款的额度相同）；

4.贷款偿还采取阶段性等额本息方式；

5.按周期付息，到期一次性还本方式；

6.贷款额度单户最高为200000元。

 

 

 

农民专业合作社贷款

 

    目标对象

农民专业合作社贷款的贷款对象是在依法登记、规范运作、正常经营的农民合作社实际控制人和社员。

业务适用范围

依据《中华人民共和国农民专业合作社法》，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，有固定办公场所，有规范的合作社章程，拥有真实的经营项目且通过信用社评级准入的合作社实际控制人和社员。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内年龄在18-60周岁之间，具有当地户口或在当地连续居住1年以上，拥有自有固定住所，婚姻状况为已婚。

贷款担保条件

1.联保：仅适用社员贷款，由3-5户社员组成联保小组；采用联保担保方式的贷款结余最高不得超过全部社员贷款结余的50%。

2.保证：仅适用社员贷款，由1名或多名自然人提供保证担保。

3.互助基金担保：以借款人缴纳的资金集合所设立的互助基金质押作为担保。

    4.合作社自有资产、权益，提供抵押、质押或抵质押组合担保。

5.关联企业/法人组织等第三方提供的保证、抵押和质押担保及组合担保。

6.担保公司或者保险公司投保保证保险。

7.我行可接受的其他担保方式。

    贷款额度、期限和还款方式

1.流动资金性用途贷款期限最长不超过12个月，固定投资性用途最长不超过36个月；

2.贷款偿还采取一次性还本付息方式；

3.贷款偿还采取等额本息方式（每月还款的额度相同）；

4.贷款偿还采取阶段性等额本息方式；

5.贷款偿还采取按月付息，到期一次性还本方式。

6.普通社员单笔贷款最高额度为30万元，实际控制人单笔贷款最高额度为500万元。

 

家庭农场（专业种养殖大户）贷款

 

    目标对象

家庭农场（专业种养殖大户）贷款申请人须为家庭农场或专业大户中具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人。

业务适用范围

用于借款人购买农业生产资料、购置农机具、从事农田水利、大棚等基础设施建设维修等农业生产经营用途，不得用于农业生产经营之外的用途。

 

贷款对象的基本条件

该贷款实行名单制管理，只要符合我行认定的家庭农场或专业种养殖大户者均能申请该贷款。

贷款担保条件

    1.自然人保证：可选择一至多名自然人进行担保，原则上每名保证人最高担保金额为10万元。

2.抵质押担保：借款人自有资产、权益，提供抵押、质押或抵质押组合担保。

3.“公司+农户”保证担保。

4.农民专业合作社保证担保。

    贷款额度、期限和还款方式

1.不提供抵质押物单笔最高为30万元，提供正规抵质押物单笔最高为50万元。

2.期限最长为两年。

3.贷款偿还采取一次性还本付息方式；

4.贷款偿还采取等额本息方式（每月还款的额度相同）；

5.贷款偿还采取阶段性等额本息方式；

6.贷款偿还采取按月付息，到期一次性还本方式。

 

财政惠农信贷通贷款

 

    目标对象

家庭农场（专业种养殖大户）贷款申请人须为家庭农场或专业大户中具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人。

业务适用范围

用于借款人购买农业生产资料、购置农机具、从事农田水利、大棚等基础设施建设维修等农业生产经营用途，不得用于农业生产经营之外的用途。

 

贷款对象的基本条件

该贷款实行名单制管理，只要符合我行认定的家庭农场或专业种养殖大户者均能申请该贷款。

贷款担保条件

    1.自然人保证：可选择一至多名自然人进行担保，原则上每名保证人最高担保金额为10万元。

2.抵质押担保：借款人自有资产、权益，提供抵押、质押或抵质押组合担保。

3.组合担保方式担保。

    贷款额度、期限和还款方式

1.提供保证人单笔最高为30万元，提供正规抵质押物加保证人组合担保单笔最高为200万元。

2.期限最长为两年。

3.贷款偿还采取一次性还本付息方式；

4.贷款偿还采取等额本息方式（每月还款的额度相同）；

5.贷款偿还采取阶段性等额本息方式；

6.贷款偿还采取按月付息，到期一次性还本方式。

 

 

再就业小额贷款

 

定义

再就业小额贷款是邮储银行依托网络优势，联合就业局面向全市下岗职工、返乡农民工、大中专院校毕业生等特殊人群发放的，用于满足其自主创业生产经营需求的贷款。

业务适用范围

符合就业局贴息政策规定的下岗职工、自主创业的大中专毕业生、自主创业的返乡农民工。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内20-60周岁的具备完全民事行为能力的自然人。

贷款担保条件

1.保证：提供自然人保证担保，保证人可以为公务员、国有企事业单位正式编制员工。

2.抵押：提供自然人名下（或其亲戚朋友）的房产为其抵押担保，所提供的房产必须是银行认可的可交易的房产。

贷款额度、期限和还款方式

1.贷款期限单笔最长不超过24个月，可连续申请四年；

2.贷款偿还采取一次性还本付息方式，由再就业局按季贴息，客户只需到期还本。

3.贷款额度为1000元-500000元（贴息本金为5万元，妇女创业可放宽至10万元，房产抵押二次扶持可放宽至50万元）。

 

 

个人一手住房贷款

 

定义

是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于购买一手住房的人民币贷款。

业务适用范围

购买一手住房

贷款对象的基本条件

18-60周岁的具备完全民事行为能力且收入来源稳定的自然人，

贷款担保条件

以所购住房作为抵押担保

贷款期限、还款方式和额度

1.商品住宅最长30年，商业用房最长10年；

2.贷款偿还采取阶段性等额本息还款方式；

3.贷款偿还采取阶段性等额本金还款方式；

4.贷款偿还采取等额本金还款方式；

5.贷款偿还采取等额本息还款方式；

6.额度最高500万元。

贷款额度：商品房：70%；商住两用房：50%

贷款期限：住宅≤30年；商业用房（含商住两用房）≤10年

贷款利率：目前首套房执行基准利率（以上级行审批单为准）

还款方式：

1、等额本息、等额本金；

2、阶段性等额本息、阶段性等额本金。宽限期≤ 36月（即：首次还本月数≤ 37月）。

需要提交的资料：

1、 借款人有效身份证件、居民户口簿、婚姻状况证明、职业证明、还款能力证明、首付款凭证、购房合同和在我行开立的还款账户；

2、 借款人配偶有效身份证件、《借款人配偶声明》；存在共同购房人，若为成年人则应提供有效身份证件、居民户口簿和婚姻状况证明。

 

 

 

 

个人二手房贷款

 

定义

个人为了购买二手房，支付一定比例首期购房款，并向我行担保借款以支付剩余购房款，按期向我行还本付息的商业性贷款。

业务适用范围

购买二手住房

贷款对象的基本条件

18-60周岁的具备完全民事行为能力且收入来源稳定的自然人。

贷款担保条件

以所购住房作为抵押担保

贷款期限、还款方式和额度

1.商品住宅最长30年，商业用房最长10年；

2.贷款偿还采取阶段性等额本息还款方式；

3.贷款偿还采取阶段性等额本金还款方式；

4.贷款偿还采取等额本金还款方式；

5.贷款偿还采取等额本息还款方式；

6.额度最高500万元。

 

个人综合消费贷款

定义

邮储银行向个人提供以其所有的（或其直系亲属的）住房（或商业用房）作抵押，并在最高额授信项下，循环支取用于多种合法消费用途的人民币贷款。

业务适用范围

消费类贷款产品，可购买汽车、大家电、住房装修、支付学杂费等。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内18-60周岁的具备完全民事行为能力的自然人，拥有稳定收入来源（单位职工和自雇人士皆可申请）。

贷款担保条件

提供自然人（或其直系亲属）名下的房产为其抵押担保，所提供的房产必须是银行认可的可交易的房产，包括住房和商用房两类。

授信额度和期限

1.采取最高额授信方式，授信额度最高500万元；

2.额度存续期最长13年。

贷款期限、还款方式和额度

1单笔贷款期限最长10年；

2.贷款偿还采取等额本金还款方式；

3.贷款偿还采取等额本息还款方式；

4.贷款偿还采取按月付息到期一次性还本还款方式；

4.贷款偿还采取一次性还本付息还款方式（适用于一年期（含）以内的贷款），且单笔金额不高于30万元。

 

 

个人信用消费贷款

 

定义

邮储银行向个人提供以其信用做担保，并在最高额授信项下，循环支取用于多种合法消费用途的人民币贷款。

业务适用范围

消费类贷款产品，可购买汽车、大家电、住房装修、支付学杂费等。

贷款对象的基本条件

吉安市范围内25-55周岁的具备完全民事行为能力的自然人，拥有稳定收入来源。

贷款担保条件

无需提供抵押物，只凭个人信用。

贷款期限、还款方式和额度

1单笔贷款期限最长3年；

2.贷款偿还采取等额本金还款方式；

3.贷款偿还采取等额本息还款方式；

4.贷款偿还采取按月付息到期一次性还本还款方式；

5.贷款偿还采取一次性还本付息还款方式（适用于一年期（含）以内的贷款），且单笔金额不高于30万元。

6.采取最高额授信方式，授信额度最高100万元；

 

个人汽车消费贷款

　　定义

邮储银行向符合要求的自然人发放的用于专项购置一手自用车(不包括二手自用车、商用车及工程车辆)的人民币贷款。

业务适用范围

只能用于借款人及其父母、配偶、子女购买一手自用车。

贷款对象的基本条件

吉安县范围内22-55周岁的具备完全民事行为能力的自然人，从事合法职业，收入来源稳定。

贷款担保条件

提供自然人所购买的车辆为其抵押担保。

贷款额度和期限

1.贷款额度最高150万元，最低3万元；国产车：最高不得超过所购车辆价格的70%；进口车：最高不得超过所购车辆价格的60%

　　2.贷款期限最长不超过3年，借款人符合《二手房贷款业务制度》规定的优质单位职工条件的,且在我行信用评级为A级(含A级)以上的,贷款期限最长不超过5年。

贷款还款方式

1.贷款偿还采取等额本息还款方式；

2.贷款偿还采取等额本金还款方式；

3.贷款偿还采取按月还息到期一次还本还款法、一次性还本付息还款方式（适用于一年期（含）以内的贷款）；

 

 

个人商务贷款

 

定义

是指房产抵押个人商务贷款服务对象为在城乡地区从事生产、服务、贸易等行业的微型或小型私营企业主及其他符合条件的农村及城镇生产经营者。

业务适用范围

在城乡地区从事生产经营的企业主（包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村及城镇生产经营者。

贷款对象的基本条件

吉安县范围内18-65周岁的具备完全民事行为能力的自然人，且经营项目必须符合国家产业政策，正常经营1年（含1年）以上。

贷款担保条件

提供自然人名下的房产为其抵押担保，所提供的房产必须是银行认可的可交易的房产，包括住房和商用房两类。

贷款期限、还款方式和额度

1.采取最高额授信方式，期限最长5年。；

2.贷款偿还采取阶段性等额本息（宽限期内只还利息,宽限期过后按等额本息方式）；

3.贷款偿还采取等额本息；

    4.贷款偿还采取按月（季）付息，到期一次性还本法；

5额度最高为1000万元。

 

林权抵押个人商务贷款

 

定义

林权抵押个人商务贷款是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于本人合法经营，以依法有权处分的森林、林木所有权、使用权及林地使用权抵押作为主要担保方式的人民币担保贷款。

业务适用范围

从事林业、农业种植养殖项目或拥有符合国家产业政策的的农村及城镇生产经营者。

贷款对象的基本条件

吉安县范围内18-65周岁的具备完全民事行为能力的自然人，拥有我行认可的、可用于抵押的林业资源。

贷款担保条件

提供自然人名下的林业资源为其抵押担保，所提供的林业资源必须是银行认可的可交易的林业资源。

贷款期限、还款方式和额度

1.用材林抵押的单笔贷款期限，最长2年，用竹林抵押的单笔贷款期限最长18个月。

2.贷款偿还采取阶段性等额本息还款方式；

3.贷款偿还采取等额本息还款方式；

4.贷款偿还采取一次性还本付息还款方式；

5.贷款额度为1万元-100万元；

 

 

 

 

 

 

 

小企业贷款

贷款对象：

1、符合国家中小微企业规模类型划分标准；

2、技术有优势、产品有市场、发展潜力大、无不良信用记录；

3、在工业园内，已具备正常经营条件；

授信金额

最高不超过3000万元。

贷款利率

贷款利率实行风险定价和综合收益定价原则。

    贷款期限：

1、流动资金贷款期限最长2+1年；

2、固定资产贷款期限最长5年。

    还款方式：

1、按月或按季还息，到期一次性还本

2、等额本息或等额本金

3、阶段性等额本，宽限期最长12个月。

担保方式：

1、已取得完全处置权利 的住房、商用房、工业厂房，其中住房包括商品住房、别墅等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺、住宅配套底商等；厂房为标准化工业厂房，用于园区内工业企业从事生产活动的通用工业用房。

2、土地使用权取得为国有出让或划拨方式，且同地上建筑物一并抵押（如若闲置不可超过2年以上）。

 

 

 

小企业快捷贷

 

贷款对象：

1.经工商行政管理部门（或主管机关）登记，具有合法经营手续（从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证或相关文件）。

2.有固定经营场所，企业连续合法、正常经营12个月以上，实际控制人在当地有固定住所。

3.能够提供合法、足值、有效担保物或增信措施。

授信金额

小企业贷款单笔贷款金额最高200万。

贷款期限：

1．授信额度有效期1年，到期后应进行额度年检。

2．授信额度使用期为2年，额度项下单笔业务支用申请日须在额度使用期内。

3．单笔流动资金贷款期限最长不超过2年，固定资产贷款期限不超过5年。

贷款利率

贷款利率实行风险定价和综合收益定价原则。

    还款方式：

（一）按月（季）还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月（季）偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金，仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款。

（二）阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内（含3年）的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过6个月（含6个月）。对于贷款期限在3年以上的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过12个月（含12个月）。

（三）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内（含6个月）的贷款。

担保方式：

小企业快捷贷可以接受的抵押物包括住房、商用房及国有建设用地使用权、工业厂房。

财园通贷款

   贷款对象

1、符合国家中小微企业规模类型划分标准；

2、技术有优势、产品有市场、发展潜力大、无不良信用记录；

3、在工业园内外，已具备正常经营条件；

授信额度

单一借款人贷款金额最高不得超过500万元。

    贷款期限

    单笔贷款最长期限不超过1年（含1年）。

    贷款利率

   以基准利率为利率上浮30%。

   还款方式

   按月还息，到期一次性还本。

   担保方式

   政府承担贷款金额8%的保证金，企业主承担贷款金额1%的保证金（无需其他资产抵押）。

 

医院小企业贷款

    贷款对象

    二级甲等及以上等级公立（或国有资本占主导地位）医院发放的贷款。并且注册地在县域及以上市区公立或国有资本占主导地位的医院。

    授信金额

    医院小企业贷款单笔贷款金额最高2000万。

    贷款期限

医院小企业流动资金贷款期限最长3年。一般固定资产贷款期限最长5年。

贷款利率

贷款利率实行风险定价和综合收益定价原则。

    还款方式

医院小企业贷款可根据其实际现金流情况选择等额本息、按月还息，到期一次性还本、固定周期结息，按还款计划表还本等还款方式。

担保方式

纯信用贷款。

政府采购贷

贷款对象

1、必须为政府采购中心具有中标记录的中标商。

2、贷款支用阶段，企业的采购合同须经政府采购中心确认和备案登记。

3、企业必须具备履约合同所必须的生产经营、施工服务能力。

4、企业近三年内在政府采购项目中没有发生过因未按时履约，或者履约情况不达标，未通过政府最后验收等情况。

授信金额

1.法人单户授信额度≤1,000万，个商单户授信额度≤500万；额度项下单笔贷款金额≤250万元。

2.额度项下单笔贷款金额≤政府采购项目合同总金额（不含质保金部分）的80%。

贷款期限

1.风险额度有效期1年（含1年）。

2.授信额度使用期为2年。

3.额度项下单笔贷款期限根据政府采购项目合同中约定的结算周期，不超过合同约定付款日期后三个月，最长不超过18个月（含18个月）。

还款方式

1、按月或按季还息，到期一次性还本

2、等额本息或等额本金

3、阶段性等额本，宽限期最长12个月。

贷款利率

贷款利率实行风险定价和综合收益定价原则。

担保方式

政府采购贷以借款对象在我行开立并由我行托管的政府采购收款账户回款作为主要还款来源。

 

 

 

 

 

 

 

 

江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司

 

贷款对象：农业产业省级龙头企业。

授信额度：一般不超过1000万元；

担保费率：按担保金额的1%计收；

保证金：按担保金额的10%收取保证金；

    抵押要求：可存在一定风险敞口，水面、山林及租赁的土地均可作为反担保抵押物（要求产权明晰）；

 

 

 

江西省科技担保有限责任公司

贷款对象：具有一定的科技含量，符合国家产业政策；

授信额度：一般不超过500万元；

担保费率：按担保金额的1-1.5%计收；

保证金：按担保金额的10%收取保证金；

抵押：无。

备注：目前基本不接受单户企业自主上报，需通过当地科技局批量上报。

 

 

 

ETC

产品简介：

中国邮政储蓄银行江西省分行和江西省高速公路联网管理中心联合发行的赣通卡，今年可在北京、上海、安徽、江西、江苏、福建、湖南、广东等12个省市的高速公司电子不停车收费车道(ETC)和人工收费车道（MTC）实行电子缴费，今年9月份将实行全国联网。

    申办材料：

个人客户:身份证、行驶证、车辆相片

单位客户：单位营业执照或组织机构代码证、经办人员身份证、行驶证、车辆相片

    主要优惠：

客户首次办理ETC业务，办卡并充值1000元（含）以上，免费赠送OBU和赣通卡充值卡。

办理了赣通卡的客户在江西省高速公路通行享受通行费9.5折优惠。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信贷业务“八不准”制度

 

v 1：不准以任何理由和借口怠慢、顶撞或刁难客户；

v 2：不准故意推脱、拖延、拒绝客户的贷款申请；

v 3：不准以权谋私，以职谋利，不准向客户提出工作以外

的任何要求；

v 4：不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物；

v 5：不准私自对外泄露客户经营、贷款、账户等重要信息；

v 6：不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续；

v 7：不准向客户承诺未经过审批的贷款；

v 8：不准私下与客户签署任何协议或者合同。